Kertamaksuista älykkäisiin maksuihin: avoimen pankkitoiminnan kehitys VRP:llä

Michael Bystrov, Nodan tulonjohtaja.

Samalla kun Open Banking muuttaa edelleen rahoitusmaailmaa, sen matka yksinkertaisista Pay-by-Bank -ratkaisuista kehittyneisiin, automatisoituihin maksumekanismeihin, kuten VRP (Variable Recurring Payments) on tarina innovaatiosta, sääntelystä ja asiakaskeskeisestä kehityksestä. VRP edustaa seuraavaa rajaa, mikä mahdollistaa saumattomien, joustavien ja älykkäiden maksujen, jotka ylittävät perinteisiä toistuvia maksujärjestelmiä.

Avoin pankkimatka: kertaluonteisista tapahtumista VRP:hen

Open Banking sai alkunsa vastauksena Euroopan unionin PSD2-sääntelyyn, jonka tarkoituksena on lisätä kilpailua ja innovaatioita finanssipalveluissa. Myöntämällä suojatun pääsyn pankkitilitietoihin sovellusliittymien kautta, Open Banking mahdollisti kolmannen osapuolen palveluntarjoajien (TPP) käyttöönoton uusia maksuratkaisuja, kuten Pay-by-Bank. Nämä ratkaisut mahdollistivat suorat pankkien väliset tapahtumat tarjoten etuja, kuten alemmat kustannukset ja nopeammat maksut.

Kertaluonteiset tapahtumat ovat kuitenkin vallankumouksellisia, mutta ne jättivät aukkoja käyttötarkoituksiin, kuten tilauspalveluihin, laskujen maksamiseen ja dynaamisiin tapahtumiin, joissa on vaihtelevia summia. Aloita VRP, Open Banking -innovaatio, joka on suunniteltu korjaamaan nämä puutteet automatisoimalla maksut säilyttäen samalla läpinäkyvyyden, turvallisuuden ja käyttäjien hallinnan.

Mitä VRP:t ovat?

Muuttuvien toistuvien maksujen avulla asiakkaat voivat valtuuttaa kolmannen osapuolen palveluntarjoajat suorittamaan useita maksuja tililtään ilman toistuvaa manuaalista valtuutusta. Toisin kuin perinteiset suoraveloitukset, VRP:t:

• Mahdollista joustavuus maksumäärissä ja aikatauluissa.
• Säilytä maksulupien asiakashallinta.
• Toimi ilman korttiverkkoja, mikä vähentää kauppiaiden kustannuksia.

Regulatory Momentum: UK Leading the Way

Iso-Britannia on noussut VRP:n käyttöönoton edelläkävijäksi ennakoivien sääntelykehysten vetämänä. Vuonna 2021 Competition and Markets Authority (CMA) valtuutti Iso-Britannian suuret pankit ottamaan käyttöön VRP:n "pyyhkäisyyn" eli asiakkaan omien tilien välisiin siirtoihin, kuten ylimääräisten varojen siirtämiseen säästötileille.

Tälle perustalle Yhdistynyt kuningaskunta laajentaa nyt VRP:tä "ei-lakaiseviin" käyttötapauksiin, kuten maksuihin kolmansien osapuolien kauppiaille tilauksista tai muuttuvista laskuista. Vuodesta 2023 alkaen pankit, kuten NatWest ja HSBC, ovat kokeilleet VRP:tä kaupallisiin skenaarioihin, ja sääntelyviranomaiset pyrkivät laajentamaan sen käyttöönottoa alhaisen riskin aloilla vuoteen 2025 mennessä.

Raportit, kuten Open Banking Implementation Entity (OBIE) -tiekartta, viittaavat siihen, että VRP voisi lopulta korvata suoraveloitukset monissa käyttötapauksissa, mikä tarjoaa kuluttajille enemmän hallintaa ja yrityksille alentaa transaktiomaksuja.

Mahdollisuudet ja haasteet

Mahdollisuudet:

• Kustannustehokkuus kauppiaille

  Perinteiset korttiverkot ohittamalla VRP:t eliminoivat toimitusmaksut ja tarjoavat kustannustehokkaan vaihtoehdon toistuville maksuille.

• Parannettu asiakaskokemus

  VRP:t tarjoavat kitkaton kokemuksen automatisoiduilla, turvallisilla ja joustavilla maksuilla, mikä lisää asiakastyytyväisyyttä ja säilyttää asiakastyytyväisyytensä.

• Skaalautuvuus yrityksille

  Dynaamiset maksumallit, kuten VRP:t, tarjoavat ovia innovatiivisille palveluille yksilöllisistä tilaussuunnitelmista automaattisiin laskujen maksuihin.

Haasteet:

• Pankin valmius

  Monet pankit päivittävät edelleen infrastruktuuriaan tukemaan VRP-ominaisuuksia, mikä voi hidastaa käyttöönottoa.

• Kuluttajien tietoisuus

  Kuluttajien valistaminen VRP:iden eduista ja turvallisuudesta on ratkaisevan tärkeää adoption edistämisessä.

• Sääntelyn yhdenmukaistaminen

  Vaikka Iso-Britannia johtaa VRP:n käyttöönottoa, muut markkinat ovat jäljessä vaihtelevien sääntelykehysten vuoksi, mikä saattaa haitata maailmanlaajuista skaalautuvuutta.

  
  

Avoimen pankkitoiminnan tulevaisuus VRP:llä

Kehitys Pay-by-Bankista VRP:hen merkitsee siirtymistä kohti dynaamisempaa ja älykkäämpää maksuekosysteemiä. Yrityksille tämä tarkoittaa mahdollisuuksia tarjota innovatiivisia maksumalleja, alentaa kustannuksia ja rakentaa vahvempia asiakassuhteita. Kuluttajille VRP:t lupaavat yhdistelmän automaatiota, joustavuutta ja ohjausta, joita ei aiemmin ollut saatavilla perinteisissä maksujärjestelmissä.

Koska Open Banking kehittyy edelleen, sääntelyviranomaisten, pankkien ja fintechin välinen yhteistyö on ratkaisevan tärkeää. Keskitytään vastaamaan haasteisiin, kuten standardointiin, yhteentoimivuuteen ja kuluttajavalistukseen VRP-ohjelmien täyden potentiaalin vapauttamiseksi.

Nodalla olemme Open Banking -innovaatioiden eturintamassa auttamalla yrityksiä integroimaan turvallisia, tehokkaita ja skaalautuvia maksuratkaisuja. Pay-by-Bank-asiantuntemuksemme ja sitoutumisemme uraauurtaviin VRP-ominaisuuksiin antavat kauppiaille mahdollisuuden pysyä edellä nopeasti kehittyvässä rahoitusekosysteemissä.

Matka kertaluonteisista tapahtumista älykkäisiin, automatisoituihin maksuihin on vasta alussa, ja VRP:t ovat valmiita määrittelemään uudelleen yritysten ja kuluttajien taloudellisen vuorovaikutuksen. Kysymys ei ole siitä, tuleeko VRP:istä valtavirtaa, vaan milloin .